中國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具是人民銀行深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，落實(shí)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，按照劃定剛性底線、設(shè)置柔性邊界、預(yù)留充足發(fā)展空間的設(shè)計(jì)思路，研究設(shè)計(jì)的剛?cè)岵?jì)、富有彈性的創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，旨在引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司穩(wěn)妥開展金融科技創(chuàng)新，營(yíng)造守正、安全、普惠、開放的金融創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，讓金融管理部門更了解機(jī)構(gòu)新的業(yè)務(wù)模式，也讓機(jī)構(gòu)更了解監(jiān)管框架和監(jiān)管要求。

 

　　記者獲悉，此次3個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用完成測(cè)試標(biāo)志著北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)完成對(duì)創(chuàng)新監(jiān)管工具的全流程閉環(huán)測(cè)試，我國(guó)金融科技監(jiān)管框架落地實(shí)施初見成效。

 

　　創(chuàng)新應(yīng)用打磨測(cè)試成效顯著

 

　　完成測(cè)試的3個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用均已上線運(yùn)行超過6個(gè)月。在運(yùn)行過程中，測(cè)試機(jī)構(gòu)按照國(guó)家或金融管理部門出臺(tái)的相關(guān)制度、政策文件或標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范等管理細(xì)則，不斷改進(jìn)完善創(chuàng)新應(yīng)用，嚴(yán)格履行聲明書相關(guān)承諾。通過全面測(cè)試，創(chuàng)新應(yīng)用的創(chuàng)新價(jià)值進(jìn)一步提升，技術(shù)安全性持續(xù)增強(qiáng)，業(yè)務(wù)連續(xù)性、交易安全和數(shù)據(jù)安全得到有效保障，風(fēng)險(xiǎn)防控措施進(jìn)一步完善，服務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提升。

 

　　此外，測(cè)試機(jī)構(gòu)也十分重視創(chuàng)新的商業(yè)可持續(xù)性，加大人員、資金等方面的投入力度，在提升普惠金融服務(wù)水平、推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、夯實(shí)金融安全基礎(chǔ)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面取得了積極成效，對(duì)提升金融服務(wù)效率、增強(qiáng)金融惠民服務(wù)能力具有示范作用。

 

　　國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，3個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用完成測(cè)試，就意味著這些應(yīng)用在工具內(nèi)運(yùn)行期間，從效率、安全等方面各方面均已達(dá)到相應(yīng)的要求。未來，這些產(chǎn)品可以常態(tài)化的、更廣泛的向客戶提供服務(wù)。

 

　　浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院院長(zhǎng)、北京前沿金融監(jiān)管科技研究院院長(zhǎng)賁圣林認(rèn)為，3個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用在產(chǎn)品創(chuàng)新價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)可控性、產(chǎn)品普惠性等方面表現(xiàn)穩(wěn)定良好，得到用戶和社會(huì)的肯定，可持續(xù)發(fā)展前景較好。

 

　　在中國(guó)政法大學(xué)法治與可持續(xù)發(fā)展研究中心副主任、北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會(huì)副秘書長(zhǎng)車寧看來，這3個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用在技術(shù)上采用了物聯(lián)網(wǎng)、人工智能和區(qū)塊鏈等能夠在生產(chǎn)上實(shí)際應(yīng)用的前沿技術(shù)，在場(chǎng)景上覆蓋到供應(yīng)鏈、開放銀行和產(chǎn)業(yè)金融等在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代具有廣闊發(fā)展前景的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在運(yùn)營(yíng)上涉及了客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防控等金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的各主要環(huán)節(jié)，在主體上既有大型銀行也包括互聯(lián)網(wǎng)銀行，具有明顯的“競(jìng)爭(zhēng)中性”和多元化色彩，展現(xiàn)了北京作為國(guó)家金融管理中心的特色與優(yōu)勢(shì)。

 

　　創(chuàng)新監(jiān)管工具結(jié)束機(jī)制流程嚴(yán)格規(guī)范

 

　　結(jié)束測(cè)試前，工作組對(duì)提出申請(qǐng)的創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行了全面評(píng)價(jià)，前述3個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用順利通過評(píng)估并成功完成測(cè)試，其他提出申請(qǐng)的創(chuàng)新應(yīng)用也正在評(píng)價(jià)過程中。

 

　　獲悉，創(chuàng)新測(cè)試結(jié)束機(jī)制和流程主要依據(jù)是《中國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具白皮書》和《金融科技創(chuàng)新應(yīng)用測(cè)試規(guī)范》，由創(chuàng)新應(yīng)用測(cè)試機(jī)構(gòu)提出測(cè)試結(jié)束申請(qǐng)，完成全面評(píng)價(jià)后方可對(duì)外推廣應(yīng)用。測(cè)試評(píng)價(jià)主要從創(chuàng)新價(jià)值、服務(wù)質(zhì)量、用戶滿意度、業(yè)務(wù)連續(xù)性保障、合法合規(guī)、交易安全、數(shù)據(jù)安全、風(fēng)險(xiǎn)防控（風(fēng)控措施、補(bǔ)償措施、應(yīng)急處置、退出機(jī)制）等方面，通過自測(cè)自評(píng)、審計(jì)、專家論證、結(jié)果確認(rèn)等流程，全面評(píng)估是否嚴(yán)格履行金融科技創(chuàng)新應(yīng)用聲明書相關(guān)承諾、是否惠民利企、是否滿足監(jiān)管要求、是否商業(yè)可持續(xù)。

 

　　賁圣林認(rèn)為，測(cè)試結(jié)束機(jī)制設(shè)計(jì)合理，一方面促進(jìn)了創(chuàng)新應(yīng)用所涉及的相關(guān)技術(shù)或業(yè)務(wù)政策、制度、標(biāo)準(zhǔn)等配套建設(shè)，另一方面規(guī)范的流程設(shè)計(jì)保證了評(píng)價(jià)過程的審慎度及評(píng)價(jià)人員的專業(yè)度。測(cè)試評(píng)價(jià)關(guān)注的業(yè)務(wù)成熟度、產(chǎn)品創(chuàng)新性及普惠性、風(fēng)險(xiǎn)可控性等標(biāo)準(zhǔn)較為全面客觀，通過明確相關(guān)條件與流程，推動(dòng)測(cè)試機(jī)構(gòu)嚴(yán)格把控創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)、詳盡規(guī)劃消費(fèi)者保護(hù)措施。

 

　　首批創(chuàng)新應(yīng)用完成測(cè)試具有重要意義

 

　　2019年12月，在人民銀行支持指導(dǎo)下，北京在全國(guó)率先啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，2020年1月14日，首批創(chuàng)新應(yīng)用向社會(huì)公示。隨后，人民銀行陸續(xù)在上海、深圳、重慶、杭州、蘇州、雄安、廣州、成都等其他8個(gè)地區(qū)開展試點(diǎn)。在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，于2020年10月金融街論壇年會(huì)上正式發(fā)布《中國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具》白皮書。2021年4月，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具開始在全國(guó)推廣實(shí)施。截至9月24日，全國(guó)已累計(jì)公示119個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用，其中北京已公示了22個(gè)。

 

　　回顧中國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的發(fā)展歷程，作為金融科技監(jiān)管框架的基礎(chǔ)，工具從試點(diǎn)到正式推出再到全國(guó)推廣，在一年多的時(shí)間里有條不紊地扎實(shí)推進(jìn)，體現(xiàn)了人民銀行對(duì)該工具的重視程度。創(chuàng)新應(yīng)用在北京完成測(cè)試，完整地驗(yàn)證了中國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的必要性、可行性和有效性，在處理好安全與發(fā)展的關(guān)系、協(xié)調(diào)好金融與科技的關(guān)系、防控金融科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用,也為工具全面推廣實(shí)施打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

 

　　“總體來看，創(chuàng)新監(jiān)管工具既給金融科技的創(chuàng)新留出了空間，保持了一定的監(jiān)管彈性；同時(shí)也更好地保護(hù)了消費(fèi)者權(quán)益，防范潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。從這個(gè)角度看，創(chuàng)新應(yīng)用順利完成測(cè)試證明工具在實(shí)踐當(dāng)中發(fā)揮了重要作用，可以較好地實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新與安全的平衡。” 曾剛表示。

 

　　在賁圣林看來，創(chuàng)新應(yīng)用順利完成測(cè)試，真正實(shí)現(xiàn)從“入”到“出”全流程的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管閉環(huán)管理，對(duì)于發(fā)揮創(chuàng)新應(yīng)用提質(zhì)增效、利民惠企作用有著重要意義。

 

　　車寧認(rèn)為，首批創(chuàng)新應(yīng)用完成測(cè)試，標(biāo)志著中國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具在機(jī)制構(gòu)建上跑完了“最后一公里”，形成了完整的工作閉環(huán)，是我國(guó)金融科技監(jiān)管機(jī)制發(fā)展成熟的重要里程碑，不僅明確了創(chuàng)新監(jiān)管的工具、方法和主要路徑，也給市場(chǎng)釋放了確定性，有利于金融科技創(chuàng)新進(jìn)一步與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、百姓民生相結(jié)合，兼顧發(fā)展與安全、質(zhì)量與效率，助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)更高質(zhì)量、更高水平發(fā)展。

 

　　工具有效促進(jìn)北京金融科技創(chuàng)新飛速發(fā)展

 

　　北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具首批項(xiàng)目成功完成測(cè)試，有利于金融科技企業(yè)的聚集和發(fā)展，對(duì)北京市建設(shè)國(guó)際一流的金融科技生態(tài)，形成具有全球影響力的金融科技產(chǎn)業(yè)具有重要意義。新發(fā)展階段，北京市將準(zhǔn)確把握金融科技發(fā)展規(guī)律趨勢(shì)，繼續(xù)深入落實(shí)金融科技發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮創(chuàng)新監(jiān)管工具的引領(lǐng)、護(hù)航和孵化作用，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司穩(wěn)妥開展金融科技創(chuàng)新，促進(jìn)金融和科技融合發(fā)展，推動(dòng)創(chuàng)新成果推廣應(yīng)用，助力北京國(guó)際科技創(chuàng)新中心建設(shè)，進(jìn)一步促進(jìn)北京金融科技產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展。

 

　　記者獲悉，對(duì)于成功完成測(cè)試的創(chuàng)新應(yīng)用，其測(cè)試申請(qǐng)主體后續(xù)也可以申請(qǐng)享受北京市相關(guān)部門出臺(tái)的宣傳展示、對(duì)接推廣、成果轉(zhuǎn)化等金融科技專業(yè)服務(wù)、產(chǎn)業(yè)政策支持和激勵(lì)。

 

　　車寧表示，展望未來，北京應(yīng)充分利用好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，將其打造成國(guó)家金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要公共基礎(chǔ)設(shè)施，圍繞“好用、管用”等關(guān)鍵點(diǎn)，不斷加強(qiáng)內(nèi)在機(jī)制建設(shè)和資源保障，調(diào)動(dòng)發(fā)揮政府、企業(yè)、行業(yè)自律組織和專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)等多元主體的積極性，加大教育宣傳和規(guī)范引導(dǎo)的工作力度，有序提升創(chuàng)新應(yīng)用準(zhǔn)入的包容性和運(yùn)行的容錯(cuò)度，真正發(fā)揮好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具溝通監(jiān)管與企業(yè)的橋梁作用，降低創(chuàng)新的各項(xiàng)成本和負(fù)外部性。